12月以来，四川、贵州、重庆等地区银行相继加入个人消费贷款贴息阵营。据相关公告，重庆银行、重庆农商银行、重庆三峡银行、成都银行、成都农商银行、贵阳银行、贵州银行已陆续开通受理业务。这也意味着，除了6家国有商业银行、12家全国联营商业银行和其他5家发放消费贷款的个人机构外，地方性银行也被纳入个人消费贷款“国家补贴”队列。盘古智库高级研究员于凤辉表示，此次川黔渝三地率先推动地方银行加入消费贷款利息阵营，形成“国家补贴+地方补贴”的协同格局。主要背景是通过财政政策拉动内需，促进e 消费复苏和升级。 “中央引导+地方落实”的模式可以成为未来促进消费政策的重要方向。 “地方补贴”回归“国家补贴” 川黔渝地区银行纷纷加入贴息阵营。 12月3日，重庆市财政局、中国人民银行重庆分行、国家金融监督管理局重庆监管局联合发布通知，对个人消费贷款提供财政贴息。通知明确，自2025年9月1日起至2026年8月31日，居民使用贷款机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）实际用于消费，且贷款机构通过按贷等规定查明借款人交易相关信息的，可享受利息优惠。政策按照规定执行。优惠范围包括家庭用车、养老孕产、教育培训、文化旅游、家居装饰、电子产品、医疗保健等重点消费领域单次购买5万元以下、单次购买5万元以上。单次购买5万元以上，按5万元消费限额给予利息折扣。值得一提的是，除了6家大型国有商业银行、12家全国性商业股份制银行以及其他5家个人消费消费机构外，征信机构还新增了重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行等3家重庆地方国有法人银行。 12月4日，成都银行、成都农商银行发布个人消费贷款财政贴息实施细则，前面已经提到，2025年10月1日至2026年3月31日期间，个人客户通过贷款发放账户等方式发布交易信息。贵州省个人利率贴息政策也于近期开始实施。 12月以来，贵阳银行、贵州银行相继发布公告称，自2025年12月1日起，两行可正式接受符合条件的消费贷款客户贴息。两行贴息业务坚持“政策合规、精准灌溉、便捷高效、风险可控”的原则，按照“自愿申请、先服务、额度用完”的规则严格受理，确保资金集中、流程规范、透明。中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏表示，四川等地区的地方性银行同时开始接受个人消费贷款财政贴息，标志着地方金融机构正式纳入消费贴息体系，形成“国家补贴+地方补贴”协同格局。这对于增强区域性银行市场竞争力，激活区域消费，降低居民融资成本，提高大额消费意愿，促进“金融+消费”良性闭环循环产生积极作用。 “国家层面明确支持地方财政结合实际支持非国有补贴机构，为地方政策留有空间。在四川等已经开展试点、发展可复制模式的地区，希望更多省级和地区性银行能够跟进。”楼飞鹏说道。折扣利息的规模因地区而异。最高利息折扣限额为1,500元到3000元。四川、贵州、重庆的贴息政策略有不同。重庆、贵阳银行、贵州银行3家银行要求，政策执行期间，每位借款人在贷款机构可享受的所有个人消费贷款利率贴息限额为3000元（对应合格消费总额30万元）。其中，贷款机构单笔5万元以下个人消费贷款累计贴息限额为1000元（对应合格消费总额10万元）。成都银行、成都农商行要求，政策执行期间，每位借款人在成都银行可享受的所有个人消费贷款累计贴息限额为1500元（对应合格消费总额30万元）。其中，暨成都银行单笔5万元以下个人消费贷款累计贴息限额为500元（对应合格累计消费金额10万元）。今年8月，财政部、人民银行、国家金融监管总局联合发布《个人消费贷款贴息政策实施方案》，明确了政策实施期间每个借款人在贷款机构办理的个人消费贷款累计贴息上限。 3000元（对应合格累计消费金额30万元），其中贷款机构个人单笔消费金额5万元以下的累计利息贴息限额为1000元（对应合格累计消费金额10万元）。于凤辉指出，利益驱动四川、贵州、重庆等地根据各地区经济发展水平、居民消费能力和结构，精准调整贴息比例、上限变动和贴息幅度。贵州较高的单户利息上限反映出该省迫切需要合理安排居民消费；而四川较低的利息上限可能是基于较高的经济发展水平和居民消费的强劲。这些不同安排，都是为了更好地契合当地经济实际，促进消费结构优化升级。同时，于凤辉表示，贵阳银行、成都银行等区域性龙头机构纳入“地方补贴”阵营后将面临新的机遇和挑战。一方面，这让他们有机会扩大市场份额，尤其是在与全国性银行的竞争中。吸引更多的银行尽管存在劣势，但仍通过提供更具吸引力的利率条件来吸引客户。另一方面，也要求银行加强风险管理和产品创新能力，以应对资金成本上升和服务质量提升可能带来的压力。在风险防控方面，楼飞鹏表示，银行需要自动识别发放贷款账户的消费交易流向，仅对符合指定消费类别的商户交易提供贴息。同时，通过设置单利贴现上限和复利贴现上限，限制高频次小额套利。此外，大额或异常交易将与贷款目的声明、发票、合同和其他支持材料一起进行人工审查。新京报贝壳财经记者徐玉婷编辑陈莉校对穆向同